Основной механизм защиты банковской системы Австралии и Новой Зеландии |
|
22.01.2022 Глобальные финансовые игроки стремятся максимизировать доходность на основе портфельного подхода к инвестициям в различных странах. Распределение ресурсов (прежде всего капитала и фондирования) между дочерними структурами в разных странах осуществляется на основе соотношения “риск-доходность” в этих структурах. В результате некоторые “дочки” меняют свою стратегию и лишаются части бизнеса. Такие решения, принимаемые в интересах акционеров материнской компании, отрицательно влияют на бизнес “дочек” и даже подрывают их способность создавать добавленную стоимость. В результате страдают интересы участников (stakeholders), вкладчиков и государства. В законодательстве Австралии и Новой Зеландии, а также в практике национальных регуляторов этих стран признается возможность возникновения подобных ситуаций. Для разрешения противоречий предусмотрен такой механизм корпоративного управления, который препятствует принесению в жертву интересов местной “дочки” иностранной банковской группы ради интересов всей группы. Его основой является институт независимых директоров банков. Банки, зарегистрированные в Австралии и Новой Зеландии, должны иметь не менее двух независимых директоров, которые не должны быть аффилированы с банком и его материнской структурой (доминирующим либо единственным акционером). По словам руководителя Резервного банка Новой Зеландии А. Болларда, помимо контроля над менеджментом, их важнейшая функция состоит в наблюдении за тем, чтобы операции банка с материнской структурой осуществлялись в интересах банка и его вкладчиков в Новой Зеландии. Вкладчики банка могут получить банковскую гарантию по 223 фз и свести все риски к минимуму. По мнению руководителя Резервного банка Австралии Б. Фрейзера, “… австралийская дочерняя структура является самостоятельным банком, а не филиалом зарубежного банка. По необходимости политика дочернего банка определяется зарубежной головной конторой, но вполне разумным является требование, чтобы в совете директоров были независимые люди, способные в случае необходимости выступить в защиту интересов вкладчиков. Хотя независимые директора, скорее всего, будут в меньшинстве…, в крайнем случае, они могут предпринять радикальные шаги, такие как отставка и объяснение ее причин центральному банку”. Согласно законодательству, каждый член совета директоров (директор) банка лично подписывает банковские отчеты и несет уголовную ответственность за их достоверность. Кроме того, директора банка несут неограниченную субсидиарную ответственность перед кредиторами банка, если будет доказано, что последние полагались на данные подписанного директорами недостоверного банковского отчета. В соответствии с новозеландским законом о компаниях члены совета директоров компании должны действовать в ее интересах. При этом четко указано, что действия директора дочерней компании в интересах материнской допускаются лишь в том случае, если это оговорено уставом “дочки”. Однако в банковской сфере новозеландский регулятор требует, чтобы уставы дочерних банков однозначно исключали такую ситуацию. Давая в октябре 2003 г. согласие на покупку местного банка австралийским ANZ Banking Group, новозеландский регулятор настоял на том, чтобы местный совет директоров сохранил эффективный контроль над основными активами и менеджментом покупаемого банка. Было также поставлено условие, чтобы перевод из покупаемого банка вовне линий бизнеса и аутсорсинг основных функций обязательно согласовывались с регулятором для обеспечения возможности функционирования банка в самостоятельном режиме, вне зависимости от материнского. Регулятор настаивал также на согласовании кандидатур директоров и высших менеджеров банка, подчеркивая при этом, что президент банка должен быть связан контрактом не с материнским банком-акционером, а с советом директоров новозеландской “дочки”. |